组合贷款一般是指既符合商业贷款条件也符合住房公积金要求的用户去办理的一种贷款方式，一般住房公积金贷款额度不足时回选择组合贷款，这样既可以有较低的贷款利率，还可以享受当地的组合贷款优惠政策。

组合贷款还款时商业贷款部分和公积金贷款部分的月供分开计算，合并在一起便为借款人当月应该偿还的金额。借款人应提供同一还款银行的两个还款账户两张还款卡或两个还款存折、分别用于偿还公积金贷款和商业贷款。

其中公积金贷款和普通的商业贷款采取的还款方式也不一样。公积金贷款部分是从公积金账户里面直接划账的，可以按照最低还款数额，但月供必须大于这个数目。商业贷款有等额本金和等额本息两种还款方式，如果你的月还款额是公积金贷占比少、商贷占比多，那么公积金账户余额抵充公积金贷款月还款额后，剩余余额就能抵充商业贷款，这样将节省一大笔钱。